Kredi Erken Kapatma ve Tazminat Hesaplama
Kredi erken kapatma nasıl hesaplanır?
Erken kapatma tutarı, kalan anaparadır; gelecek aylara ait faiz ve vergiler ödenmez. Bu, 6502 sayılı Kanun'un bankaya yüklediği indirim yükümlülüğüdür. Taksit gününde kapatılan bir kredide ödenecek tutar kalan anaparaya (varsa tazminata) eşittir.
Tazminat kuralı: İhtiyaç ve taşıt kredisinde tazminat yoktur. Konut kredisinde yalnızca sabit faizli ve sözleşmede yazılıysa, kalan vade ≤36 ay ise %1, >36 ay ise %2 uygulanır ve tazminat toplam indirimi aşamaz; değişken faizde hiç alınamaz.
Örnek 1: 100.000,00 ₺ ihtiyaç kredisi, 36 ay, aylık %3; 12 taksit ödendikten sonra kalan anapara 80.343,93 ₺, tazminat 0,00 ₺. Kapatmasaydın kalan taksitler 125.176,86 ₺ tutacaktı, yani 44.832,93 ₺ tasarruf edersin.
Örnek 2: 1.500.000,00 ₺ sabit faizli konut kredisi, 120 ay, aylık %2,2; 60 taksit sonra kalan anapara 1.180.186,37 ₺, kalan vade 60 ay olduğundan (36 ayın üzerinde) %2 tazminat: 23.603,73 ₺. 90 taksit sonra kalan vade 30 ay olduğundan oran %1'e iner.
Taksit ve ödeme planını görmek için ihtiyaç kredisi hesaplama, konutta konut kredisi hesaplama, gerçek maliyeti kıyaslamak için kredi yıllık maliyet oranı araçlarını kullanabilirsin.
Örnek senaryolar
100.000 ₺, 36 ay, aylık %3; 12 taksit sonra kapatma
Kalan anapara 80.343,93 ₺, tazminat 0,00 ₺. Kapatmasaydın 125.176,86 ₺ ödeyecektin, yani 44.832,93 ₺ tasarruf edersin.
Sabit faizli konut kredisi, 60 taksit sonra
1.500.000 ₺ kredide kalan anapara 1.180.186,37 ₺; kalan vade 36 ayın üzerinde olduğu için sözleşmede yazıyorsa en fazla %2 tazminat (23.603,73 ₺) istenebilir.
20.000 ₺ kısmi ödeme
İlk örnekte 12 taksit sonra 20.000 ₺ ek ödersen taksit 3.917,35 ₺'ye düşer ya da vade 16 aya iner.
Sık yapılan hatalar
- İhtiyaç ya da taşıt kredisinde erken kapatma cezası ödemek. 6502 sayılı Kanun md. 27 uyarınca bu kredilerde tazminat alınamaz.
- Değişken faizli konut kredisinde tazminat ödemek. Değişken faizde erken ödeme tazminatı talep edilemez.
- Bir taksitten küçük tutarı erken ödeme saymak. Erken ödeme, en az bir taksit tutarında olmalıdır.
Bilmen gerekenler
- Kapatma tutarını bankadan yazılı iste; taksit günleri arasında işleyen faiz de eklenebilir.
- Vadeyi kısaltmak toplam faizi, taksiti düşürmek aylık yükü daha çok azaltır; hangisini istediğini bankaya söyle.
Sık sorulan sorular
Krediyi erken kapatırsam ceza öder miyim?
İhtiyaç ve taşıt gibi tüketici kredilerinde hayır: 6502 sayılı Kanun md. 27 uyarınca erken ödeme tazminatı ya da komisyonu alınamaz; banka erken ödenen tutara göre faiz ve diğer maliyetlerde indirim yapmak zorundadır. Konut kredisinde ise yalnızca faiz sabitse ve sözleşmede yazıyorsa tazminat istenebilir.
Konut kredisinde erken ödeme tazminatı ne kadar?
Erken ödenen tutarın kalan vadesi 36 ayı aşmıyorsa en fazla %1, aşıyorsa en fazla %2. Tazminat yalnızca sabit faizli ve sözleşmesinde böyle bir hüküm olan konut kredilerinde talep edilebilir; değişken faizli kredide hiç alınamaz. Ayrıca tazminat, tüketiciye yapılacak toplam indirim tutarını aşamaz (6502 sayılı Kanun md. 37).
Erken ödeme neye denir?
Tüketicinin, kredi verene borçlandığı tutarın tamamını ya da bir taksit tutarından az olmamak üzere herhangi bir bölümünü vadesinden önce ödemesine denir (Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği md. 4). Bir taksitten küçük ek ödeme erken ödeme sayılmaz.
Kısmi ödeme yapınca taksit mi düşer, vade mi kısalır?
İkisi de mümkündür; bankaya hangisini istediğini söylersin. Vadeyi kısaltmak toplam faizi daha çok azaltır; taksiti düşürmek aylık yükünü hafifletir. Araç iki senaryoyu birlikte gösterir.
Kapatma tutarı bankanın söylediğinden neden farklı olabilir?
Bu araç ödemeyi bir taksit gününde yapıldığını varsayar. Taksit günleri arasında kapatırsan işleyen faiz de eklenir. Ayrıca bankanın yuvarlaması ve varsa diğer ücretler farklı sonuç doğurabilir; bağlayıcı tutarı bankadan yazılı iste.
Erken kapatmadan önce neye dikkat etmeliyim?
Kapatma tutarını yazılı iste, sözleşmede tazminat hükmü var mı kontrol et, kredi kartı gibi ek ürünlerin kredi ile bağlantılı olup olmadığına bak. Karar vermeden önce faiz tasarrufunu, nakit ihtiyacın ve yatırım getirisiyle karşılaştır.
Bir hata ya da eksik mi gördün? Lütfen bize bildir; doğrulayıp düzeltiriz. Hesapların hangi kaynaklara ve yönteme dayandığını kaynaklar ve yöntem sayfasında açıkladık. Sonuçlar bilgilendirme amaçlıdır; resmî işlemlerde ilgili kurumun verilerini esas al. Bizi tanımak için hakkımızda sayfasına bakabilirsin.