Konut Kredisi Hesaplama: Taksit ve Peşinat

Son güncelleme ve doğrulama: 3 Ekim 2026 Kredi alanı gözden geçirme: Dr. Özlem Esen Çelik · 3 Ekim 2026 Kaynak: 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu md. 29 (konut finansmanı BSMV istisnası, 28.12.2023 değişikliği), KKDF Hakkında 6 Sıra No'lu Tebliğ (md. 3/2), BDDK Kurul Kararı 11364 (29 Ocak 2026): konut kredisi kredi/değer oranları, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun (md. 37, erken ödeme), Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği
₺
ay
%
Bankanın teklifindeki aylık faiz oranını yaz. Banka oranı sabit varsayılmaz.
28 Aralık 2023'ten beri konut kredisinde BSMV istisnası, adına kayıtlı konut/hisse olmayanlar için geçerli.
₺
Yazarsan BDDK'nın azami kredi oranını ve en az peşinatı gösteririz.
Vergi ve ücretleri düzenle (isteğe bağlı)
%
Faiz tutarı üzerinden. Resmî oran otomatik girilir.
%
Faiz tutarı üzerinden. Resmî oran otomatik girilir.
₺
Kanuni üst sınır kredi tutarının binde beşidir.
₺
Yıllık maliyet oranına dahil edilir; taksite eklenmez.

Değerleri gir, sonuç burada görünür.

Konut kredisi taksiti nasıl hesaplanır?

Konut kredisi de eşit taksitlidir. Fark vergide ve teminattadır: konut kredisinde KKDF uygulanmaz; BSMV ise yalnızca kredinin kullanıldığı tarihte adına kayıtlı konut ya da konut hissesi olmayan tüketiciler için istisnadır (28 Aralık 2023'ten beri). Kayıtlı konutu olan biri için faiz tutarına BSMV eklenir ve taksit yükselir.

Taksit = Kredi × r ÷ (1 − (1 + r)−n)  |  r = aylık faiz × (1 + KKDF + BSMV)

Örnek: 2.000.000,00 ₺ kredi, 120 ay, aylık %2,5 faiz → ilk konutta taksit 52.723,59 ₺, toplam geri ödeme 6.326.828,04 ₺. Aynı kredide BSMV uygulansaydı taksit 59.482,47 ₺ olurdu.

Konutun değerini yazarsan araç, BDDK'nın konut değerine ve enerji sınıfına göre belirlediği azami kredi oranını ve en az peşinatı gösterir. Satın alma masrafın için tapu harcı hesaplama, ev almak yerine kiralamayı kıyaslamak için kira getirisi hesaplama aracını kullanabilirsin. Erken ödeme senaryoları için kredi erken kapatma hesaplama sayfasına bak.

Örnek senaryolar

2.000.000 ₺, 120 ay, aylık %2,5: ilk konut

Adına kayıtlı konut yoksa KKDF ve BSMV uygulanmaz: taksit 52.723,59 ₺, toplam geri ödeme 6.326.828,04 ₺ olur.

Aynı kredi, adına kayıtlı konut varsa

BSMV faize eklenince taksit 59.482,47 ₺'ye, toplam geri ödeme 7.137.900,49 ₺'ye çıkar. Fark yaklaşık 811.072,45 ₺.

Azami kredi ve peşinat

5.000.000 ₺ değerli A veya B enerji sınıfı bir konutta BDDK tablosuna göre azami kredi oranı %90'dır: en çok 4.500.000 ₺ kredi, en az 500.000 ₺ peşinat gerekir.

Sık yapılan hatalar

  • Konut kredisinde her durumda vergi muafiyeti olduğunu varsaymak. 28 Aralık 2023'ten beri BSMV istisnası yalnızca kredi tarihinde adına kayıtlı konut ya da konut hissesi olmayanlar için geçerlidir.
  • Peşinatı yalnızca konut fiyatından hesaplamak. Azami kredi oranı ekspertiz değerine ve enerji sınıfına göre değişir.
  • Tapu harcı ve ekspertiz gibi masrafları unutmak. Bunlar kredi taksitine dahil değildir.

Bilmen gerekenler

  • Sabit faizli konut kredisinde, sözleşmede yazıyorsa erken ödeme tazminatı en fazla %1 ya da %2 olabilir; değişken faizde hiç alınamaz.
  • Eşin ya da 18 yaş altı çocuğun adına kayıtlı konut varsa BDDK daha düşük kredi oranları uygular; bankana sor.
  • Satın alma masrafını tapu harcı hesaplama aracıyla birlikte düşün.

Sık sorulan sorular

Konut kredisinde KKDF ve BSMV var mı?

KKDF konut kredisinde uygulanmaz (KKDF Hakkında 6 Sıra No'lu Tebliğ md. 3/2). BSMV ise konut finansmanı kapsamındaki konut kredisinde istisnadır; ancak 28 Aralık 2023'ten itibaren bu istisna yalnızca kredinin kullanıldığı tarih itibarıyla üzerine kayıtlı konut ya da konut hissesi olmayan tüketiciler için geçerlidir. Konutun ipotekle teminat altına alınması ve konut edinimi ile kredi kullanımının eş zamanlı olması gerekir.

İkinci konut için kredi çekersem BSMV öder miyim?

Evet, kredi tarihinde adına kayıtlı konut ya da konut hissesi varsa BSMV istisnası uygulanmaz. Bu araçta “adına kayıtlı konut var” seçeneğini işaretlediğinde BSMV (tüketici kredisi oranı olan %15) faize eklenir. Örneğin 2.000.000,00 ₺, 120 ay, aylık %2,5 faizli kredide taksit vergisiz 52.723,59 ₺, BSMV ile 59.482,47 ₺ olur. BSMV oranını bankanın teklifindeki taksit ile karşılaştırarak doğrulaman iyi olur.

Konut kredisinde en fazla ne kadar kredi çekebilirim?

BDDK'nın 29 Ocak 2026 tarihli 11364 sayılı kararına göre azami kredi oranı konutun ekspertiz değerine ve enerji sınıfına bağlıdır. Örneğin değeri 5 milyon TL'ye kadar olan konutlarda A/B sınıfı için %90, C sınıfı için %80, diğer sınıflar için %70 uygulanır; değer arttıkça oran düşer (10-20 milyon TL arası A/B için %50, 20 milyon TL üzeri %40). Birinci el/ikinci el ayrımı kaldırılmıştır. Senin, eşinin ya da 18 yaş altı çocuklarının üzerine kayıtlı konut varsa daha düşük oranlar uygulanır.

Konut kredisini erken kapatırsam tazminat öder miyim?

Yalnızca faiz sabitse ve sözleşmede erken ödeme tazminatı yazıyorsa. 6502 sayılı Kanun md. 37'ye göre tazminat, erken ödenen tutarın kalan vadesi 36 ayı aşmıyorsa %1'ini, 36 ayı aşıyorsa %2'sini geçemez; değişken faizli kredide hiç alınamaz. Her durumda banka erken ödenen tutara göre faiz indirimi yapmak zorundadır.

Konut kredisinde dosya masrafı (tahsis ücreti) var mı?

Evet; kredi tahsis ücreti anaparanın en fazla binde beşi olabilir. 2.000.000,00 ₺ kredide bu en fazla 10.000,00 ₺ eder. Ekspertiz, ipotek ve sigorta gibi kalemler ayrı ücretlerdir ve bankaya göre değişir; araçtaki ücret alanına yazarsan yıllık maliyet oranına yansır.

Faiz sabit mi, değişken mi olmalı?

Bu araç sabit faizle hesaplar: faiz vade boyunca değişmez. Değişken faizli kredilerde taksit faizle birlikte değişir; bu araç ancak bir ayın taksitini gösterebilir. Hangisinin sana uygun olduğu bankanın teklifine ve risk tercihine bağlıdır.

Bir hata ya da eksik mi gördün? Lütfen bize bildir; doğrulayıp düzeltiriz. Hesapların hangi kaynaklara ve yönteme dayandığını kaynaklar ve yöntem sayfasında açıkladık. Sonuçlar bilgilendirme amaçlıdır; resmî işlemlerde ilgili kurumun verilerini esas al. Bizi tanımak için hakkımızda sayfasına bakabilirsin.